5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师(afp)培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况
总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。 整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易;第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少;第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于沟通，注重信誉;既要对国家的宏观、微观经济有所了解，更需要了解我们的客户、我们的产品;要根据客户的家庭、财务状况和规划目标，结合客户的风险承受能力，为客户的一生量身定制合理的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。这要求我们不断的积累，不断的提高。
2、通过学习，了解到，现阶段中国将cfp的教育分为两个阶段，即基础的afp阶段和高级的cfp阶段。我们在今后的学习和工作当中，既要理论结合实际，又要注重知识的积累，要通过不断地积累，不断地提高，为荆州分行的理财事业、个人金融事业尽一份力。
3、今后荆州分行要安排人员参加总行的类似培训，要打“有准备之战”，要让有志之士尽快熟悉、学习金融理财标准委员会制定的书籍和课件。这对于学员的学习和考试的通过率的提高是有很大帮助的。
金融业不断发展的今天，银行面内忧外患的竞争压力，服务竞争已成为中小银行提升竞争力的重要策略。作为一家想要上市的服务性金融企业，不仅要具有先进的设施，舒适的装潢，优雅的环境，更要拥有优质良好的服务，然而这些服务的前提是必须给客人留下良好的第一印象，我个人认为，好的第一印象是从初见客人的礼仪开始的。
柜面服务是银行的窗口，柜面人员的言行举止直接影响了银行形象。因此，提升柜面服务质量尤为重要。
首先是员工形象的问题。
其仪容，仪表当然是最基本的，其实最重要的是员工的精神面貌。不要把生活上的情绪带到工作上来，即使在家大家都是“大小姐，大少爷”，但在职场上人人平等，不应耍脾气。对待客户应精神抖擞，面带微笑，让客户有贴心的感觉。
其次是服务的规范性问题，在使用规范用语，来有迎声，问有言声，走有送声，平等对待每一位客户。
再次是延伸服务的问题。如饮水机，书报，宣传材料，等等。
现代银行的竞争是服务的竞争。服务的最终目的是让客户满意。
培训中老师讲到吸引一位新客户是留住一位老客户成本的5倍。吸引新客户不仅要求我们有新的金融产品和各种便民措施，更为重要的是我们的服务。要靠我们服务的魅力吸引新客户，靠我们服务的质量留住老客户。因为一个满意的客户至少会向5个人推荐，而一个不满意的客户至少会向11个人传播消息。我们要用服务创建品牌。
柜面的服务需要我们每天有一个健忘的身体，良好的心态，专业的技能，还有专业的礼仪规范。对客户要学会耐心的倾听，懂得赞美，永不争论。在与客户沟通中要掌握技巧。
做好一天并不难，但难得是每天都要做到。要监督自己每天做好基础的礼仪规范。要做到迅速，准确，微笑，热情，便利，体贴，真诚。让客户在等待正常业务的处理中体会到更温馨的服务。
总之，这些服务礼仪的条条框框是死的，重要的是我们用心去做，用心去领会，用心去实践，相信我们一定会在巨大的竞争压力下脱颖而出!
20__ 年3 月15 日，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，明确了商业银行发行金融IC卡的时间表：20__年6 月底前，工、农、中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡，20__年1 月1 日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，20__年1 月1 日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。
根据人民银行的要求，规模较小的中小银行也应积极行动起来，把金融IC卡的受理、发卡工作提上议事日程。
一、金融IC卡应用现状分析
1. 业务方面
目前，国内工、农、中、建、交等大型商业银行都发行了金融IC卡，如中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)几年前就发行了基于E M V 标准和PBOC2.0标准的金融IC卡。而规模较小的中小型商业银行的IC卡业务进展缓慢，很少发行金融IC卡，银行工作人员对IC卡业务知识的掌握也不全面，缺少IC卡业务经验。
2.技术方面
目前，中小商业银行信息系统正在建设过程当中，一些中小银行因为对发展IC业务没有迫切要求，也就没有建立IC卡业务管理系统，对IC卡信息系统建设缺乏有效规划，对IC卡技术与应用标准研究缺乏深度。
3.人员技能方面
经过多年的发展，中小银行从总行到分支行，熟悉磁条卡业务运营管理的业务人员和技术人员非常多，但全面掌握金融IC卡应用管理的业务和科技人员相对缺乏。
4.IC卡产品开发方面
近年来，国际上IC卡技术飞速发展，IC卡应用广泛且深入。但受到各种因素的影响，国内I C卡技术的引进和产品开发较为迟缓，只有工、农、中、建等大型银行较早涉足了金融IC卡业务，发行了基于E M V 标准和P B O C2.0标准的双界面接触式I C 借记卡和信用卡，而中小银行则很少涉及IC 卡应用。
5.IC卡受理终端方面
目前，国内磁条卡受理环境日趋完善，但是，由于IC卡对机具技术要求较高，需要较大的资金投入，导致IC卡终端投放缓慢，能够受理IC卡的A T M、P O S 数量还相当有限。
二、中小银行推广IC卡应用举措
1.制定IC卡业务发展规划
中小银行应依据人民银行要求，积极行动起来，制定IC卡业务发展规划， 成立IC卡业务与技术小组， 认真学习有关IC卡业务运营管理知识、E M V 标准、PBOC2.0 标准和IC 卡应用技术，向IC卡业务先进银行学习，全面熟悉掌握IC卡业务运营管理方法。
2.制定IC卡业务操作规范
中小银行在制定IC卡业务发展规划、建设和改造IC卡业务管理系统、进行IC卡终端改造的同时，要不断完善现有的银行卡制度，增加金融IC卡收单、资金清算、授权控制、脱机处理、制卡、换卡、密钥管理等一系列业务操作规范，明确分支行岗位职责和业务操作流程，为IC卡业务发展建章立制，保驾护航。
3.建立和优化计算机系统
还没有建立IC卡业务管理系统的中小银行，应尽快开发投入使用IC卡业务管理系统， 使其能够受理和发行符合E M V 标准、PBOC2.0标准的IC卡;已经发行IC卡的中小银行，应做好I C卡信息系统设计开发、测试、改造和推广应用工作，改造的内容主要包括：一是增加主机系统中金融IC卡标准密钥和报文信息的处理、本行及跨行资金清算、批量及联机交易的修改等功能;二是加强与国际银行卡组织及发卡机构的清算处理能力;三是加速金卡前置、A T M、P O S、圈提、圈存、自助终端等外围电子服务渠道的修改;四是网点柜面交易要配备读卡器，要能够脱机和联机处理IC 卡交易;五是改造打卡程序和打卡机，使其能够制出符合标准的IC 卡等。
4.积极发行PBOC2.0标准的金融IC卡
1 9 9 3 年， E u r o p a y 、Ma s t e r Ca r d 和Vi s a 三大国际银行卡组织共同制定了芯片卡规范，即E M V 规范，之后相继颁布了3.1.1 版本(EMV96)和4.0 版本(EMV2000)。在EMV 规范的基础上，中国人民银行于20__年颁布了《中国金融集成电路(I C)卡规范(2.0)版》，即PBOC2.0 标准，20__年中国人民银行又颁布了《中国金融集成电路(I C)卡规范》(20__年版)，标志着我国金融IC卡应用已立足国内，面向世界。在此背景下，中小银行也应该积极发行符合PBOC2.0 标准的金融IC 卡。
5.逐步用IC卡取代磁条卡
目前，国内多家商业银行发行了符合PBOC2.0标准的金融I C借记卡、贷记卡，市场上已有部分受理IC卡的P O S 终端和A T M、查询补登机以及IC卡圈提、圈存设备，银联与各家商业银行共同努力，使得金融IC卡受理环境正在逐步得到改善。按照人民银行的计划，20__年底前完成P O S 终端的IC卡改造，20__年12 月底完成A T M 的改造。因此，现阶段磁条卡和IC卡还要并行使用，以配合受理IC 卡的POS 和ATM 等设备的改造进度，从而逐步用IC卡取代磁条卡。
6.加强IC卡应用研究
第一，做好银行卡从单一应用向多领域应用、跨行业整合应用的过渡工作。IC卡的一个显著特点是可以一卡多用，避免了磁条卡每个应用领域需要发一张卡的弊端。因此，商业银行在发行金融IC卡时，可以把消费、本异地跨行存取现、转账等金融应用与交通、校园、社保、医疗等领域的应用整合在一张IC卡上，从而节约资源、避免重复投资，适应社会信息化发展的需要。第二，要做好手机移动支付应用的研究。手机移动用户只要将具有信用卡或借记卡功能的手机智能卡安装到手机上，就可以用手机进行支付结算，还可以进行A T M 取款等操作。20__年6 月，工商银行、中国联通、中国银联、深圳市政府共同举行“牡丹联通信用卡暨手机信用卡快速支付业务发布仪式”，推出了全国首张手机SIM 卡+PBOC2.0 信用卡，拉开了手机移动支付的金融应用序幕。可以说，在不久的将来，手机信用卡、手机借记卡等非接触式移动支付工具有望取代现在的银行卡，真正成为人们能够随身携带的银行。
7.做好IC卡业务培训和推广宣传
为了让发卡银行、收单银行、特约商户的工作人员和持卡人熟练掌握IC卡的功能和使用方法，银行卡组织和发卡、收单银行应针对不同受众对象，采取媒体宣传、专题知识讲座、电视教学、印刷使用手册等形式，进行IC卡业务培训和推广宣传，为持卡人提供更多便利和有价值的服务，为银企合作带来更多的商机
非常感谢市分行为我们提供这次难得的销售技能提升培训的机会，两天的时间虽然短暂，授课的内容虽然有限，但大家上课听讲时都专心致志，全神贯注，认真的聆听和记录，蔡老师的销售理念为我们今后的销售工作带来了全新的启示。参训的支行长都在岗多年，听过无数老师的课，能让他们坐住听课并觉得有收获，十分考验老师的功底。尤其沟通的课题很泛，如何寻找切入点很有难度，显然蔡老师让大家心服口服!通过此次培训，我收获很多，体会深刻。具体想就有关培训内容浅谈几点体会：
一、从服务营销开始提着自己的销售生产力。服务营销从了解客户开始，针对自己的岗位，问一问自己，到底有多少不熟悉的客户，针对新客户，通过一些活动，找出未来能为邮储银行长春市分行带来贡献度高的那部分优质客户，积极地向客户经理做好转介。当然老客户更需要积极地经营，通过电话预约、约见客户等，提升产品销售度。
二、营销不能怕拒绝。在实际营销过程中，难免会存在各种各样的难题，也许客户会拒绝我们为其设计的理财规划。这就涉及到一个问题，那就是我们首先应了解客户，从见到客户的那刻起，我们应保持对客户有足够的好奇心，了解客户的家庭、职业、学历等情况，以便使我们的营销做到有的放矢，从而在很大程度上避免了不必要的拒绝。当然如果客户拒绝了，我们也要做到不抛弃、不放弃，及时的了解客户拒绝的理由，通过和客户交谈，及时的化解客户心中的疑虑，从而及时地促使销售活动的顺利完成。
三、销售金融产品要准备金融工具。我们销售的金融产品都是无形的，也许客户在某种程度上难以接受，如果我们不能很好地解释所销售的产品，那么借助工具销售应该是很好的选择，例如建议客户做基金定投，可以借助于复利表来说服客户，爱因斯坦曾经说过，世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利。相信等客户看完这些数据后，一定会为他内心带来震撼的。
四、营销管理。对营销人员的管理重在执行过程，贵在执行监督营销管理中坚持“过程导向”，就是说在管理工作中，不能有安排没有检查，有布置没有落实，而要以“高质量、高效率”的责任感落实管理措施，推动企业发展。管理措施要到位;就要在任务分解、流程监督、细节监控、岗位互控、痕迹落实、绩效考核上下工夫;就是在工作中采取过程管理和监督的方式，在执行过程中采取跟进式考核，在注重结果考核的同时，更要注重过程考核，落实每个阶段的完成情况，确保工作执行力。同时，使人员认识到自身角色的重要性，通过不断地宣传、启发、激励、示范和校正，引领下属将工作做好、做细、做实，只有这样，监督检查才能顺利进行，过程管理和监督才能到位。实施“过程导向”管理，最根本的要求是掌握员工思想动态，了解工作状况，把握工作进度，按照“细心服务到位，流程实施到位，痕迹落实到位”开展工作，使所有员工的工作都处于“受控”状态，感受到工作中的压力，并使之转化为动力;员工通过自身的实际工作和痕迹资料，不断反省自己，总结经验教训，从而促进不断改进、不断进步;管理者通过掌握工作进展情况，适时提供服务、帮助、支持，进而掌握质量管理体系的总体状况，及时调整思路和策略。只有将工作的重点放在培养客户、维护客户、提高客户满意度与忠诚度的全过程上，最终就可实现与客户“双赢”的结果，才可以将“结果导向”的完美结果充分发挥到极致。
通过此次培训，今后在销售技能提升过程中要取人之长，补己之短，扎实做好客户的服务工作，为邮储银行长春市分行的销售工作作出更大的贡献。
作为政府部门的信息化工作者，与金融没有任何交集。一个偶然的机会跟朋友到商业金融委交流，当时乍听起来感觉不就是商业和金融嘛，这么老的词，估计肯定是计划经济时期的遗老遗少了。没想到听商业金融委领导一介绍，才知道是以后才诞生的新贵，于是乎就非常感兴趣，想深入了解一下，看看有没有机会蹭上个头班车。
记得在外经贸大学读经济学硕士的时候老师告诉我们，学习经济不能让你发财，但是能让你知道为什么自己发不了财。虽然确实没有发财，但是我觉得经济学的知识还是非常有价值的。我想金融也差不多吧。
古人说艺不压身，多学习总是没错的。所以当得知有商业金融师培训的时候，我就义无反顾地掺和进来了。
由于工作的原因，无法听完全部课程，这个培训的含金量是相当高的，绝非微信朋友圈里的心灵鸡汤可比，货真价实，见解独到，让我这个金融外行听下来感觉醍醐灌顶，茅塞顿开。尤其是人民大学宋华院长的供应链金融讲座更是让我至今记忆犹新。
我们七零后这些人，正好是伴随着改革开放慢慢长大的，那种同步生长的感觉，既不同于五零、六零后的冷眼旁观，也不同于八零、九零后的懵懵懂懂。看着中国经济从跌跌撞撞到如同脱了缰的野马一般狂奔，引领了世界经济增长率三十来年，现在终于有点筋疲力尽，慢慢下滑了，心里还真是有点忐忑不安。但是所有人都知道，我们绝对不能让中国的经济垮下去，我们还有小康梦，还有富裕梦，还有复兴梦。
那么中国经济的问题究竟出在哪里，解决办法又究竟在哪里呢?如何利用金融这个杠杆去撬动经济转型和重振呢?这些显然不是我这样的金融外行能想明白的。
不过幸好还有宋华院长这样的专家学者，他们不焦不躁，深入市场，认真分析，努力思考，抽丝剥茧，寻根溯源，终于找到了症结，也找到了方法。
以前中国经济基础差，上升空间大，就像运动员刚开始训练成绩很容易提高，但慢慢到了瓶颈期成绩就很难提高了。那时候搞经营，不管是创业的还是投资的，都是各自为战，猛冲猛打，只要方向对，有冲劲，就能出成绩、有回报，就能成为那头风口上的猪，一飞冲天。同样，做赔了也搞不清为什么，换个战场继续做"守株待风"的猪，总有飞起来的时候。但是现在猪长大了，太胖了，中风小风已经吹不动了。
而作为"龙卷风"的金融市场，现在也不能盲目地见猪就吹，不管死活了。只有关注整个产业的供应链，把供应链上下游看成一个生态圈，找到其中的一个或多个核心节点，以之为中心，同步扶持所有供应链上的相关企业，维持生态健康，才能确保这几个核心节点企业成功飞天，从而降低投资风险。
当然宋院长讲的理论架构恢弘、气势磅礴，案例跌宕起伏、令人神往，我这个外行看不出门道，但光从听到的热闹看，就能感觉到供应链金融理论对于未来的供给侧改革，对于产业结构调整将会带来多大的冲击，也令我对于中国经济经历阵痛后再次腾飞充满了信心和期冀。
总之，这个商业金融师的培训还是真材实料、物有所值的，想要触碰领先的商业智慧与金融服务，学习商业金融还是非常必要的。